首頁 > 保險指南 >  帶身故責任的重疾險,可以代替壽險嗎?

帶身故責任的重疾險,可以代替壽險嗎?

2019-11-06 0 分享到:

一、什么是重疾險的身故責任?跟壽險有什么區別?

什么是重疾險的身故責任?

其實它的出現是為了滿足大家想要更全保障的需求,有了這種保障責任,一份重疾險就同時擁有了重疾和身故兩種保障。

也就是說,添加了身故責任,在不幸身故后,可以拿到一定的理賠款。

而壽險是在家庭支柱身故之后賠付的一筆錢,這筆錢可以維持家庭繼續運轉下去,不至于出現財務危機。

為什么說重疾險的身故責任跟壽險“雷同”呢?

壽險是以被保險人的壽命為標的,以被保險人死亡或者全殘為給付條件的人身保險。

重疾險附加的身故責任,也是以被保險人的死亡或者全殘為給付條件(有些重疾險只有身故)。

那么問題來了:它們能不能相互替代?

保哥的結論是不能。

二、為什么兩者不能替代?

首先,領取重疾險的身故賠償金是有條件的:

重疾險身故責任和重疾責任共用一個保額,身故保額與重疾保額只能2選1。

啥意思呢?

舉個例子,如果患了重疾,保險公司理賠過了,那么合同終止,身故責任因為只能理賠一次,也就失效了。

而單獨買重疾險再單獨買壽險,則不會出現這種情況,因為本身就是兩款保險產品,可以“各管各的”。

因此,從理賠條件和理賠次數的角度來講,帶身故責任的重疾險是不能代替壽險的。

這里保哥要再講一講重疾險身故責任的賠付方式:

我們常見的重疾險身故責任的賠付有三種,一種是賠保額,一種是賠保費,還有一種是返現金價值。

前兩種是需要額外繳費的附加功能,最后一種返現金價值是一般長期險都有的,不用額外繳費。

那么,不同的賠付方式下重疾險的身故責任,是否能夠替代壽險的功能呢?

我們來分別分析這三種賠付方式下獲得的理賠金能不能夠實現:

1.身故賠保額

身故賠保額,顧名思義,就是重疾險買了多少保額,身故就賠付多少。

這個其實是三種賠付中金額最高的,但相對來說也是價格最高的。

以 [ 超級瑪麗旗艦版 ] 為例,一位30歲男性,保額50萬,保至70歲,重疾身故責任加與不加相差一千多元;

如果用這個差價,去買一個高性價比的定期壽險比如說 [ 擎天柱3號 ] ,能買到高于50萬的保額,可以很明顯地提升壽險的保障力度。

除此之外,重疾險配置身故保障,使得身故保障期限和保額必須與重疾一致,極大地限制了身故保障作用的發揮。

這是因為身故保障保額能夠覆蓋房貸車貸以及家庭成員一段時間的生活開銷,這樣才可以保障意外發生時,讓家庭得到足額的保障。

而這個保障一般不能通過重疾險實現。

舉個例子:趙四一家的房貸車貸100萬,壽險至少需要100萬才能覆蓋基本的風險;但他重疾險只買了50萬,很顯然是不能覆蓋風險的。

對于家庭支柱來說,在保證重疾額度充足的情況下,建議再單獨補充一個定期壽險,這樣在同樣預算的情況下能獲得最大限度的保障。

帶身故責任的重疾險,可以代替壽險嗎?

2.身故賠保費

身故賠保費,我們舉個例子,就可以很直觀地理解了。

以 [ 健康保2.0 ] 為例,30歲男性,50萬保額,保至70歲,繳費30年,加了身故責任,后每年繳費3540元。

30年保費=3540元 ×30年=106200元

也就是說,最多可以拿到106200元的賠償金。

這個數字遠遠不能滿足車貸房貸的要求,更不要說再留出一部分錢來贍養老人,撫養子女了。

Tip : 不過與賠保額不同的是,賠保費附加前后需要花的錢只相差不到300元,如果想要更全的保障,加上也是可以的。

3.身故返現金價值

最后我們再來談談身故返現金價值的情況。這個現金價值,大家有沒有覺得很熟悉?

對的,我們之前有談過,一般退保的時候,會用到現金價值。

簡單描述一下,現金價值是每款重疾險都有的,是大家在退保的時候,保險公司去除運營、成本等一系列花費后返還給你的錢。

也就是說,即使條款中無身故賠付相關描述,也可以通過退保操作,拿回保單現金價值,這個知識點大家務必要get到!

當然保哥說這個知識點并不是讓大家退保,因為退保是萬不得已的選擇,有經濟損失不說,退保沒有保險保障才是最大的損失。

保哥是想讓大家知道,到了非要退保的時候,大家還有這么一筆錢可以領。

消費型重疾險的現金價值并不是隨著繳費年限的增長而增長的,而是呈一個拋物線的形狀,中間保障最高,保障結束,現金價值也隨之歸零

保單的現金價值在最初幾年和保障結束的前幾年是很低的,只有幾千塊錢甚至更低。

所以總結一下,無論是保障終身還是定期,重疾險的身故保障是不可以代替壽險的。

在線咨詢如有問題,請給我留言,我盡快答復您!

驗證碼
獲取驗證碼

如需及時答復,請聯系我:

孫國幸

山東煙臺  太平人壽

網站客服熱線: 4006-779-889 (周一至周六 8:40-18:00)

二維碼已過期,請重新點擊此處刷新,獲取新的二維碼!
原** 2019-03-08

咨詢太平超e保百萬醫療保險條款您好,問一下,太平超e保百萬醫療保險中手術材料費都有哪些可以報銷?

凡是在醫院里產生的費用包括進口和材料等費用都在報銷范圍之內。  2019-03-12
王** 2019-02-15

投保了陽光金歲陽光C,退保怎么操作?投保了陽光金歲陽光c,已經扣保費,但還沒有收到保單,還沒簽字,咨詢退保怎么操作?

投保后,既使已經繳費保單生效了,只要沒過猶豫期,如果想要退保,只需要聯系保險代理員,保險公司在收取合同的工本費之后,都要無條件退保。順便提醒一下,買保險最大的損失就是過了猶豫期退保,保險公司只退還對應的現金價值。  2019-02-17
榮** 2019-01-26

女23歲,想買重疾險重疾終生的50萬保額能不能做到5000以內?交20年

不能,以當下各家保險公司的重疾險保費,以二十三歲為例,每10萬保額標準保費都在1800元以上,現在的產品價格還沒有達到您的理想價位。  2019-02-14

更多 保險方案

中國太平全能保

最高保額:600000 年繳:5200.00元

適用性別 : 男

投保年齡: 0歲

側重險種 : 醫療險

了解詳情

更多 簽單分享

沃保客戶認可太平保險,快速簽單

這個客戶是通過沃保客戶咨詢認識的,助理小蘭給我客戶信息,我就第一時間去電了,他是在1月底來咨詢的,當時就想要考慮的我們太平...

保費: 1151.00元 2019-02-18

Copyright © 2008-2019 廈門誠創網絡股份有限公司 版權所有
閩ICP備08003619號 太平人壽 網站管理

138725個用戶完善保障計劃

138725個用戶完善保障計劃

新疆十一选五